BVR: Genossenschaftsbanken mit neuem Mitgliederrekord / Ertragslage auf hohem Niveau stabil /Kapitalmarktunion
Die deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken und genossenschaftlichen Sonderinstitute gewannen auch im Geschäftsjahr 2014 im Kredit- und Einlagengeschäft Marktanteile hinzu. Die 1 047 Kreditgenossenschaften mit einer addierten Bilanzsumme von 788 Mrd. Euro konnten ihren Zins- und Provisionsüberschuss leicht steigern. Mit einem Teilbetriebsergebnis von 7,3 Mrd. Euro und einem Jahresüberschuss nach Steuern von 2,3 Mrd. Euro blieb die Ertragslage der deutschen Genossenschaftsbanken auf hohem Niveau stabil. Besonders erfreulich war das Bestandswachstum bei Firmenkundenkrediten (Kredite an nichtfinanzielle Unternehmen und Selbstständige), das mit 3,7 % stärker als der Gesamtmarkt ausfiel. Dieser war mit 0,8 % rückläufig.
18 025 000 Mitglieder halten inzwischen Anteile an einer Genossenschaftsbank und sichern sich so Mitspracherechte an ihrer Bank vor Ort. Damit übersprang die Zahl der Mitglieder von Kreditgenossenschaften zum Jahreswechsel eine weitere Millionenmarke. Seit dem Jahr 2008 kamen 1,8 Millionen neue Mitglieder hinzu. "Ein großer Vertrauensbeweis für das genossenschaftliche Geschäftsmodell", sagt Uwe Fröhlich, Präsident des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).
Mit Blick auf den guten Zugang deutscher Unternehmen zu Finanzierungsmitteln und einer zu erwartenden positiven Trendwende bei der Kreditvergabe im Euroraum warnt Fröhlich davor, in Europa undifferenziert eine Kapitalmarktunion einzuführen. "Wer Hürden für die Kapitalmarktfinanzierung zur Seite räumen will, muss ebenfalls dafür Sorge tragen, dass Banken ihre Finanzierungsfunktion für die Wirtschaft auch zukünftig bestmöglich erfüllen können. Wir brauchen weniger eine Kapitalmarktunion als vielmehr eine Mittelstandsoffensive", so Fröhlich, "mittelständische Kreditinstitute benötigen dringend mehr Freiraum und weniger Regulierung, um die Versorgung der Realwirtschaft auch weiterhin sicherstellen zu können." Vorhaben wie zum Beispiel die Pläne des Baseler Ausschusses, beim Kreditrisikostandardansatz die Erleichterungen für den Mittelstand abzuschaffen, würden die Mittelstandsfinanzierung deutlich verteuern und müssten im Rahmen der Kapitalmarktunion einer kritischen Prüfung unterzogen werden.
Ein wichtiger Grund für den reibungslosen Kreditzugang der Bankkunden in Deutschland liege im Mix aus privaten Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken, die allesamt in intensivem Wettbewerb stehen. Diese für die Kunden vorteilhafte Situation gelte es, nicht zu gefährden.
Marktanteilsgewinne im Kundengeschäft
Das abgelaufene Geschäftsjahr war - so der BVR - wieder von einem lebhaften Kundengeschäft geprägt, sowohl bei Krediten als auch bei Einlagen gewannen die Genossenschaftsbanken Marktanteile hinzu. Ihre Kreditbestände bei Firmen- und Privatkunden legten um 4,3 % oder 20 Mrd. Euro auf 482 Mrd. Euro zu. Der Gesamtmarkt wuchs im Berichtszeitraum lediglich um 1,0 %. Entsprechend erhöhte sich der Marktanteil um 0,5 Prozentpunkte auf 15,4 %. Im gleichen Zeitraum wuchsen - trotz eines intensiven Wettbewerbs - die Kundeneinlagen um 3,7 % oder um 21 Mrd. Euro auf 582 Mrd. Euro. Der Marktanteil liegt hier bei 17,4 %. Dies entspricht im Vergleich zum Vorjahr einem Anstieg um 0,4 Prozentpunkte.
Der Zinsüberschuss der Volksbanken und Raiffeisenbanken verbesserte sich im Berichtszeitraum um 1,9 % auf 17,2 Mrd. Euro. Gleichzeitig legte auch der Provisionsüberschuss um mehr als 200 Mio. Euro auf 4,4 Mrd. Euro zu. So gelang es der genossenschaftlichen Bankengruppe einmal mehr, die durch die Niedrigzinsphase verursachten sinkenden Margen im Einlagen- und Kreditgeschäft durch Volumenausweitungen im Kundengeschäft zu kompensieren. Demgegenüber erhöhte sich der Verwaltungsaufwand um 3,3 % auf 14,3 Mrd. Euro, wobei die Personalaufwendungen mit 4 % auf 8,6 Mrd. Euro etwas stärker stiegen. Die Zahl der Beschäftigten sank leicht auf 161 500. Die Zahl der Auszubildenden wuchs hingegen um 200 auf 12 550. Damit kletterte die Ausbildungsquote um 0,1 Prozentpunkte auf 8,6 %. Die Aufwands-Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio) stieg um 0,5 Prozentpunkte auf 66,4 %.
Das Teilbetriebsergebnis stieg um 1,1 % auf 7,3 Mrd. Euro. Das Betriebsergebnis vor Bewertung erreichte 7,6 Mrd. Euro und blieb damit auf dem Vorjahresniveau stabil. Das Bewertungsergebnis verschlechterte sich zwar nominell auf minus 150 Mio. Euro, war aber inhaltlich durch Nettozuführung von Vorsorgereserven geprägt. Insgesamt reduzierte sich 2014 das Betriebsergebnis nach Bewertung im Vergleich zum Vorjahr um 500 Mio. Euro auf 7,4 Mrd. Euro. Der voraussichtliche Jahresüberschuss vor Steuern lag bei 7,3 Mrd. Euro. Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag erreichten 2,1 Mrd. Euro.
